- Η ΕΚΤ προωθεί τη δημιουργία του Wero, μιας ευρωπαϊκής υποδομής πληρωμών για την απεξάρτηση από αμερικανικά δίκτυα όπως Visa και Mastercard.
- Η συγχώνευση της European Payments Initiative (EPI) με την Europa Alliance δημιουργεί μια πλατφόρμα που καλύπτει 130 εκατομμύρια χρήστες.
- Στόχος είναι η διατήρηση των δεδομένων εντός Ευρώπης και η επέκταση σε πληρωμές λιανικής και e-commerce έως το 2027.
Η Ευρώπη θέλει να απαγκιστρωθεί από τα αμερικανικά δίκτυα πληρωμών
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) επιταχύνει τη δημιουργία μιας δικής της, ανεξάρτητης υποδομής ψηφιακών πληρωμών ως εναλλακτική λύση απέναντι στους κολοσσούς Visa, Mastercard και Paypal.
Σχεδόν όλες οι πληρωμές με κάρτες και κινητά τηλέφωνα στην Ευρώπη πραγματοποιούνται επί του παρόντος μέσω συστημάτων επιχειρήσεων εκτός Ευρώπης.
Αυτό πρόκειται να αλλάξει, όπως δήλωσε η Πρόεδρος της ΕΚΤ, Christine Lagarde, σε ραδιοφωνική συνέντευξή της.
Η European Payments Initiative (EPI) και η Europa Alliance επικύρωσαν τη συγχώνευσή τους, η οποία στοχεύει στην καθιέρωση της ψηφιακής πλατφόρμας πληρωμών Wero, με απήχηση σε περίπου 130 εκατομμύρια χρήστες σε 13 χώρες.
Οι Visa και Mastercard διαχειρίζονται ετησίως συναλλαγές αξίας περίπου 24 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, κυριαρχώντας στην παγκόσμια αγορά.
Η Lagarde ανέφερε ότι τα δεδομένα των συναλλαγών ρέουν τακτικά στο εξωτερικό. «Είτε χρησιμοποιείτε κάρτα είτε τηλέφωνο, τυπικά η συναλλαγή περνάει μέσω Visa, Mastercard, Paypal ή Alipay», δήλωσε στο Pat Kenny Show.
Οι πληρωμές με κάρτες αποτελούν το 56% των πληρωμών χωρίς μετρητά στα κράτη μέλη της ΕΕ.
Το Wero ενώνει τα εθνικά συστήματα
Η European Payments Initiative (EPI) ιδρύθηκε από 16 τράπεζες και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των BNP Paribas και Deutsche Bank.
Η πλατφόρμα Wero ξεκίνησε τη λειτουργία της τον Ιούλιο του 2024 και χρησιμοποιεί μεταφορές Sepa-Instant, καθώς και μεταφορές χρημάτων μέσω αριθμού τηλεφώνου.
Περίπου 47 εκατομμύρια χρήστες στο Βέλγιο, τη Γαλλία και τη Γερμανία είναι ήδη εγγεγραμμένοι, ενώ έχουν μεταφερθεί περισσότερα από 7,5 δισεκατομμύρια ευρώ μέσω 1.100 ιδρυμάτων-μελών.
Στα τέλη του 2025 ξεκίνησε στη Γερμανία η λειτουργία πληρωμών λιανικής. Η συγχώνευση με την Europa Alliance συνδέει πλέον το Wero με εθνικά συστήματα πληρωμών.
Συγχώνευση Εθνικών Συστημάτων Πληρωμών
Στον παρακάτω πίνακα φαίνονται τα βασικά εθνικά συστήματα που ενσωματώνονται ή συνεργάζονται υπό τη νέα ευρωπαϊκή “ομπρέλα”:
| Χώρα | Σύστημα Πληρωμών |
|---|---|
| Ιταλία | Bancomat |
| Ισπανία | Bizum |
| Πορτογαλία | MB WAY |
| Σκανδιναβικές Χώρες | Vipps Mobilepay |
Το συνδυασμένο δίκτυο καλύπτει περίπου το 72% του πληθυσμού της ΕΕ και της Νορβηγίας. Οι διασυνοριακές πληρωμές Peer-to-Peer (μεταξύ ιδιωτών) αναμένεται να ξεκινήσουν εντός του τρέχοντος έτους, ενώ οι λειτουργίες ηλεκτρονικού εμπορίου (E-Commerce) και πληρωμών σε φυσικά σημεία πώλησης (POS) έχουν προγραμματιστεί για το 2027.
Ενώ οι μεταφορές μεταξύ φίλων είναι άμεσες, η πλήρης λειτουργικότητα για αγορές σε καταστήματα και online αναμένεται να ολοκληρωθεί το 2027.
Γιατί η Ευρώπη χρειάζεται το δικό της “Ψηφιακό Νόμισμα”
Η κίνηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και των μεγάλων τραπεζικών ιδρυμάτων να δημιουργήσουν το Wero δεν είναι απλώς μια τεχνολογική αναβάθμιση, αλλά μια βαθιά γεωπολιτική και οικονομική στρατηγική.
Η εξάρτηση της Γηραιάς Ηπείρου από αμερικανικούς κολοσσούς όπως η Visa και η Mastercard έχει δημιουργήσει ανησυχίες για την ψηφιακή κυριαρχία της Ευρώπης, ιδιαίτερα σε μια εποχή που τα δεδομένα θεωρούνται το «νέο πετρέλαιο».
1. Στρατηγική αυτονόμηση και ασφάλεια δεδομένων
Όπως τόνισε η Christine Lagarde, το γεγονός ότι τα δεδομένα των ευρωπαϊκών συναλλαγών «ταξιδεύουν» εκτός συνόρων αποτελεί ζήτημα ασφαλείας. Με την εφαρμογή του GDPR, η Ευρώπη έχει θέσει αυστηρά πρότυπα προστασίας της ιδιωτικότητας. Ένα αμιγώς ευρωπαϊκό σύστημα πληρωμών διασφαλίζει ότι τα ευαίσθητα οικονομικά δεδομένα των πολιτών παραμένουν εντός ευρωπαϊκής δικαιοδοσίας, προστατευμένα από πιθανές γεωπολιτικές πιέσεις ή αλλαγές στη νομοθεσία τρίτων χωρών.
2. Μείωση κόστους για επιχειρήσεις και καταναλωτές
Ένα από τα μεγαλύτερα αγκάθια για τους εμπόρους είναι οι προμήθειες (interchange fees) που επιβάλλουν τα διεθνή σχήματα καρτών. Το Wero, βασιζόμενο στις άμεσες πληρωμές (Instant Payments) και παρακάμπτοντας τους ενδιάμεσους των καρτών, υπόσχεται να μειώσει δραστικά αυτό το κόστος.
Αν οι έμποροι πληρώνουν λιγότερα για κάθε συναλλαγή, αυτό θα μπορούσε μακροπρόθεσμα να οδηγήσει σε χαμηλότερες τιμές για τον τελικό καταναλωτή ή σε καλύτερα προγράμματα επιβράβευσης.
Οι προμήθειες των διεθνών σχημάτων καρτών κοστίζουν στους Ευρωπαίους εμπόρους δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως, ποσό που τελικά μετακυλίεται στους καταναλωτές.
3. Η πρόκληση της χρηστικότητας
Η μεγαλύτερη πρόκληση για το Wero θα είναι η εμπειρία χρήστη (User Experience). Οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει την ευκολία του Apple Pay και του Google Pay. Για να πετύχει το νέο εγχείρημα, δεν αρκεί να είναι «ευρωπαϊκό»· πρέπει να είναι ταυτόχρονα γρήγορο, εύκολο και καθολικά αποδεκτό.
Η ενοποίηση με δημοφιλή τοπικά συστήματα (όπως το IRIS στην Ελλάδα ή το Bizum στην Ισπανία) δείχνει τον δρόμο, αλλά η δημιουργία ενός ενιαίου brand που θα αναγνωρίζει ο τουρίστας από τη Γερμανία όταν ψωνίζει στην Ελλάδα είναι το κλειδί της επιτυχίας.
Επιπλέον, το σύστημα πρέπει να αντιμετωπίσει το ζήτημα της προστασίας των αγορών. Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν τη δυνατότητα αμφισβήτησης συναλλαγής (chargeback) σε περίπτωση απάτης ή μη παράδοσης προϊόντος.
Καθώς οι άμεσες πληρωμές είναι αμετάκλητες, το Wero θα πρέπει να αναπτύξει ισχυρούς μηχανισμούς διαιτησίας για να κερδίσει την εμπιστοσύνη των καταναλωτών στο ηλεκτρονικό εμπόριο.
